Что делать, если возникла просрочка по кредиту: Обзор +Видео

При оформлении кредита, каждый человек уверен в своей платежеспособности не учитывая, что иногда жизнь вносит коррективы в наши планы, не зависимо от наших пожеланий.

В России каждый четвертый гражданин имеет задолженности по кредитным обязательствам.

Причины возникновения проблем

Обстоятельства возникновения просрочки по кредиту бывают разные (в большинстве своем, уважительные).

Причины:

— задержка в выплате заработной платы,

— потеря работы,

— длительная болезнь и т.д.

В результате – нечем платить ежемесячную сумму, пропущена оговоренная в договоре дата выплаты и, как следствие – возникла задолженность по кредиту.

Последствия этого весьма неприятные:

— достаточно одного дня просроченного платежа, чтобы кредитная история была испорчена, а это влечет за собой сложности в оформлении кредитов в будущем,

— за каждый день просрочки нужно будет платить пени,

— в договоре, на случай просрочки, предусмотрена выплата штрафных санкций (многие, на этот пункт при подписании договора не обращают внимания).

Просрочки делятся на несколько видов:

— от 1 до 3 дней — как правило, такая незначительная по времени просрочка, имеет такие же незначительные последствия — как правило, в этом случае банк напоминает заемщику о задолженности смс-сообщением либо звонком.

При этом, штрафные санкции составляют, порядка 300 рублей; если же ваш кредитный договор не предусматривает штрафные санкции, соответственно, у банка нет права на предъявление штрафа,

— от 10 дней до 1 месяца — это ситуационная просрочка, которая вызвана не просто забывчивостью, а определенными обстоятельствами (например, человек неожиданно попал в больницу).

В этом случае, не стоит игнорировать звонки, нужно пообщаться с сотрудниками кредитного отдела и обговорить сложившуюся ситуацию, убедить банк в том, что в ближайшее время вы погасите задолженность, при этом уточните дату оплаты; как правило, банк не будет вас больше беспокоить до назначенной даты.

— от 1 до з-х месяцев — это уже проблемная просрочка; в данном случае, решением этой проблемы, как правило, занимается Служба безопасности банка. В каждом банке разработаны свои правила взыскания долга.

Надо знать, что, если вы ежемесячно будете вносить хотя бы минимальную сумму (100-200 рублей), тогда у банка не будет оснований признать данного заемщика мошенником,

— от 3-х месяцев, это просрочка является долгосрочной. Она может иметь самые серьезные последствия. В этом случае, банк обращается в суд и взыскание долга рассматривается в судебном производстве. Часто банки обращаются к услугам коллекторов.

В случае этого вида просрочки, банки не хотят идти ни на какие уступки и требуют полной оплаты долга. Чтобы грамотно решить возникшие проблемные вопросы, лучше обратиться за помощью к юристам-профессионалам, которые детально изучат ваш кредитный договор и, возможно найдут какие-либо нюансы, которые повлияют на окончательную сумму образовавшейся задолженности.

Не стоит думать, что суд всегда на стороне банка. Надо знать, что при обращении в судебную инстанцию (когда дело передано в суд) — начисление штрафных санкций за просрочку прекращается. Суд может вынести решение об изменении срока кредита и уменьшении размера платежа или обязать банк реструктурировать задолженность.

Часто юристы значительно снижают сумму задолженности, особенно если размеры штрафных санкций превышают размер самого кредита. В любой из этих неприятных ситуаций не стоит подвергаться панике, нужно понимать, что чаще всего, банк готов к переговорам и ему очень важно вернуть свои деньги. Да, возможно, вы утратили доверие к своей персоне со стороны банка, но, если это произошло не по умыслу, то вполне возможно, исправить ситуацию.

Решение проблем

Нужно взвешенно искать выход:

— Для начала, следует обратиться в банк (как можно раньше, пока сумма долга выросла незначительно) с просьбой о реструктуризации кредитной задолженности. На начальном этапе можно рассчитывать, что банк более лояльно подойдет к рассмотрению вашего заявления. В этом случае, вы можете рассчитывать на снижение нагрузки по кредиту и штрафных санкций, а также не доведете дело да судебного вмешательства.

— Для решения вопроса о реструктуризации задолженности лучше обратиться за консультацией к банковским сотрудникам (узнайте на какие именно виды переоформления вы можете рассчитывать, что для этого потребуется в плане оформления документов, а может быть вам смогут предложить другие варианты решения на этом этапе.

— К заявлению необходимо будет приложить справку о доходах 2-НДФЛ, ваш договор по кредиту и документ, удостоверяющий личность (паспорт).

Со своей стороны, банк запросит документы для подтверждения реальной причины образовавшегося долга (это может быть справка из стационарного медицинского учреждения, запись в трудовой книжке об увольнении и справка о постановке на учет (как безработного) из бюро занятости населения.

Собрав все необходимые документы— Собрав все необходимые документы и представив их на рассмотрение в банк, остается ожидать решения по вашему вопросу. Обычно, на это уходит до одной недели, ведь банк тоже заинтересован в устранение проблемы.

Если по истечении недели вам не довели решение, обратитесь вторично. Редко, но бывают случаи, когда банк не сообщает о своем решении заемщику.

— В случае, если ваш вопрос рассмотрен положительно, вам нужно оформить в банке новый кредитный договор и все сопутствующие документы (произвести рефинансирование). Важным документом будет новый график платежей, по которому наглядно представлены ежемесячные платежи по кредиту. Только после изучения графика платежей подписывайте новый договор, при этом не стесняйтесь уточнять все непонятные для вас пункты.

Важно:

  • в новом договоре обязательно должно быть прописано, что предыдущий договор закрыт и утратил юридическую силу;
  • проследите, чтобы не появился пункт по повышению ставок по кредиту в одностороннем порядке.

Кроме обращения к профессиональным юристам в решении проблемных вопросов по кредитной просрочке, можно обратиться за помощью в антиколлекторскую компанию или в «Центурион-групп» — это солидная сеть юридических компаний, работающих как с физическими, так и с юридическими лицами в области решения проблемных вопросов с банками, судебными приставами и коллекторами.

Юристы-профессионалы «Центурион-групп» изучают каждую ситуацию и предлагают различные варианты решения. Компании не требуется предоплата за услуги, это на сегодняшний день является приятной особенностью и вселяет надежду в получении гарантированного результата.

В любом случае, каждый гражданин должен понимать, что он несет ответственность за принятые обязательства и если возникла нестандартная ситуация, то это не повод скрываться от банка-кредитора. Это достаточно серьезная структура с большим штатом специалистов в юридической области. В данном случае, закон будет на стороне банка. Не стоит доводить ситуацию до абсурда и искусственно затягивать визит в банк.

Расценивайте просрочку кредита как временную трудность, требующую незамедлительного решения и не важно какой размер просроченного платежа. Чем раньше вы станете искать пути решения, тем дешевле вам это обойдется.

Виталий Белов/ автор статьи
Меня зову Виталий Белов и я автор этого сайта, мне 40 лет и я профессионально занимаюсь бизнесом более 15 лет. На моем счету много направлений, в которых я смог попробовать себя. В самом начале пути я открыл свое ИП по ремонту компьютерной техники, а после и свой магазин по продаже ноутбуков, ПК и комплектующих, сейчас это инвестиции в стартапы. Запустил сайт и делюсь опытом с читателями, если вам было полезно или есть опыт, жду ваших комментариев! Желаю вам прибыльного бизнеса!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все о бизнесе и сервисах для предпринимателей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: