В настоящее время наблюдается снижение уровня доходов у большей части населения нашей страны. Надо отметить, что цены на продукцию и услуги неуклонно растут.
Платежеспособность граждан и возможность погашения долгов по кредитам снизилась. Предоставляя деньги в качестве займа, всегда присутствует риск образования долга. Но ведь в любом случае, долги и проценты по ним подлежат возврату в определенные сроки.
В случае невозврата либо просрочки применяются санкции и штрафы, начисляются пени. Кредитор вправе воспользоваться любым законным методом взыскания долгов как с юридических, так и с физических лиц.
Содержание статьи:
Рассмотрим этапы возврата долга
Досудебная процедура
Это самый приемлемый вариант как для должника, так и для кредитора. В этом случае гораздо быстрее можно урегулировать вопрос без привлечения третьих лиц, и, при этом не надо будет выплачивать судебные расходы.
Если стороны находят понимание, но выплата долга в определенный срок по объективным причинам невозможна, то могут быть рассмотрены другие варианты решения вопроса: заключается дополнительное соглашение, в котором оговариваются новые условия возврата денежных средств, учитывая сложившиеся обстоятельства. Фактически, это соглашение является договором о реструктуризации займа.
В случае, когда стороны не могут договориться и просрочка платежа менее месяца, кредитор применяет меры к установлению дистанционного контакта с заемщиком, это могут быть смс-сообщения, звонки, почтовые уведомления и т.д. Если в течении месяца достичь договоренности не удалось, следующим этапом взаимодействия является установление личного контакта для выработки решения по взысканию.
Этот этап длится от 1 до 2 месяцев. Если и на этапе личного контакта ожидаемый результат не достигнут, кредитор уведомляет заемщика о намерении обратиться в судебные инстанции.
Надо сказать, что досудебное урегулирование — обязательный процесс, если речь идет о коммерческих структурах, без прохождения этого этапа, в арбитражном суде не примут иск к рассмотрению. Если кредитор, по каким-либо причинам не может сам заниматься мероприятиями этого этапа, то ему следует обратиться в коллекторскую компанию.
Судебная процедура
Это самый действенный метод взыскания долга, в том случае, если есть доказательства и документы, подтверждающие факт займа. Если речь идет о банковских кредитах, то в этом случае кредиторы, как правило, располагают юридически правильно оформленными документами.
При рассмотрении частных займов, подтверждением передачи денег может служить расписка и признание данного факта самим должником. Если же такой документ не оформлялся, то для доказательства факта займа нужны показания свидетелей либо другие подтверждения, ими могут быть: смс-сообщения, видео, переписка в интернете.
В судебную инстанцию подается исковое заявление, с указанием суммы и требованием взыскания долга с неплательщика, а также всех сведений и фактов, относящихся к этому делу. Информация должна быть достаточно полной, чтобы суду не потребовались дополнительные сроки для ее уточнения или установления.
От размера долга зависит в какую инстанцию нужно обращаться кредитору. Если сумма не превышает 50 000 рублей, то делом будет заниматься мировой судья, если долг выше 50 000 рублей — нужно обращаться в районный суд. Итогом такого процесса является судебный приказ о принудительном взыскании денежных средств, исполнительный лист или решение суда.
Копию приказа с подтверждающими документами направляют должнику, который имеет право в десятидневный срок после получения, оформить отказ. Если он укладывается в этот срок, то акт суда отменяется. Исполнительный лист направляют судебным приставам, которые находят наиболее приемлемый вариант взыскания (это может быть арест на имущество, с последующей его продажей с аукциона, может быть списание долга с банковского счета или с заработной платы).
Решение принимается, основываясь на подтверждающих документах, представленных участниками процедуры вместе с заявлением, без проведения заседания суда.
Внесудебная процедура
Это передача долга коллекторским компаниям (третьим лицам). Этим способом взыскания часто пользуются банковские организации. В договорах по кредиту есть пункт, позволяющий банку воспользоваться этим вариантом взыскания долга.
Надо отметить, что совсем в недавнем прошлом, коллекторы вели себя не совсем законно по отношению к должникам, применяя угрозы и использую преступные способы взыскания.
В настоящее время деятельность взыскателей урегулирована и не выходит за рамки действующего законодательства, то есть им запрещено:
- — информировать должника более трех раз в неделю,
- — угрожать гражданам,
- — унижать честь и достоинство,
- — проводить взыскание долга у категории граждан: беременных и матерей с детьми, не достигшими 1,5 лет.
Итоги
В жизни бывают разные ситуации, даже такие, когда вернуть долг совершенно невозможно, однако это не повод «прятать голову в песок» и отмалчиваться, нужно в любом случае, идти на контакт и решать финансовые проблемы цивилизованно, в соответствии с действующим законодательством.