Методы и инструменты взыскания долгов

В настоящее время наблюдается снижение уровня доходов у большей части населения нашей страны. Надо отметить, что цены на продукцию и услуги неуклонно растут.

Платежеспособность граждан и возможность погашения долгов по кредитам снизилась. Предоставляя деньги в качестве займа, всегда присутствует риск образования долга. Но ведь в любом случае, долги и проценты по ним подлежат возврату в определенные сроки.

В случае невозврата либо просрочки применяются санкции и штрафы, начисляются пени. Кредитор вправе воспользоваться любым законным методом взыскания долгов как с юридических, так и с физических лиц.

Рассмотрим этапы возврата долга

Досудебная процедура

Это самый приемлемый вариант как для должника, так и для кредитора. В этом случае гораздо быстрее можно урегулировать вопрос без привлечения третьих лиц, и, при этом не надо будет выплачивать судебные расходы.

В этом случае гораздо быстрее можно урегулировать вопросЕсли стороны находят понимание, но выплата долга в определенный срок по объективным причинам невозможна, то могут быть рассмотрены другие варианты решения вопроса: заключается дополнительное соглашение, в котором оговариваются новые условия возврата денежных средств, учитывая сложившиеся обстоятельства. Фактически, это соглашение является договором о реструктуризации займа.

В случае, когда стороны не могут договориться и просрочка платежа менее месяца, кредитор применяет меры к установлению дистанционного контакта с заемщиком, это могут быть смс-сообщения, звонки, почтовые уведомления и т.д.  Если в течении месяца достичь договоренности не удалось, следующим этапом взаимодействия является установление личного контакта для выработки решения по взысканию.

Этот этап длится от 1 до 2 месяцев. Если и на этапе личного контакта ожидаемый результат не достигнут, кредитор уведомляет заемщика о намерении обратиться в судебные инстанции.

Надо сказать, что досудебное урегулирование — обязательный процесс, если речь идет о коммерческих структурах, без прохождения этого этапа, в арбитражном суде не примут иск к рассмотрению. Если кредитор, по каким-либо причинам не может сам заниматься мероприятиями этого этапа, то ему следует обратиться в коллекторскую компанию.

Судебная процедура

Это самый действенный метод взыскания долга, в том случае, если есть доказательства и документы, подтверждающие факт займа. Если речь идет о банковских кредитах, то в этом случае кредиторы, как правило, располагают юридически правильно оформленными документами.

При рассмотрении частных займов, подтверждением передачи денег может служить расписка и признание данного факта самим должником. Если же такой документ не оформлялся, то для доказательства факта займа нужны показания свидетелей либо другие подтверждения, ими могут быть: смс-сообщения, видео, переписка в интернете.

В судебную инстанцию подается исковое заявление, с указанием суммы и требованием взыскания долга с неплательщика, а также всех сведений и фактов, относящихся к этому делу. Информация должна быть достаточно полной, чтобы суду не потребовались дополнительные сроки для ее уточнения или установления.

От размера долга зависит в какую инстанцию нужно обращаться кредитору. Если сумма не превышает 50 000 рублей, то делом будет заниматься мировой судья, если долг выше 50 000 рублей — нужно обращаться в районный суд. Итогом такого процесса является судебный приказ о принудительном взыскании денежных средств, исполнительный лист или решение суда.

Копию приказа с подтверждающими документами направляют должнику, который имеет право в десятидневный срок после получения, оформить отказ. Если он укладывается в этот срок, то акт суда отменяется. Исполнительный лист направляют судебным приставам, которые находят наиболее приемлемый вариант взыскания (это может быть арест на имущество, с последующей его продажей с аукциона, может быть списание долга с банковского счета или с заработной платы).

Решение принимается, основываясь на подтверждающих документах, представленных участниками процедуры вместе с заявлением, без проведения заседания суда.

Внесудебная процедура

Это передача долга коллекторским компаниям (третьим лицам). Этим способом взыскания часто пользуются банковские организации. В договорах по кредиту есть пункт, позволяющий банку воспользоваться этим вариантом взыскания долга.

Надо отметить, что совсем в недавнем прошлом, коллекторы вели себя не совсем законно по отношению к должникам, применяя угрозы и использую преступные способы взыскания.

В настоящее время деятельность взыскателей урегулирована и не выходит за рамки действующего законодательства, то есть им запрещено:

  • — информировать должника более трех раз в неделю,
  • — угрожать гражданам,
  • — унижать честь и достоинство,
  • — проводить взыскание долга у категории граждан: беременных и матерей с детьми, не достигшими 1,5 лет.

Итоги

В жизни бывают разные ситуации, даже такие, когда вернуть долг совершенно невозможно, однако это не повод «прятать голову в песок» и отмалчиваться, нужно в любом случае, идти на контакт и решать финансовые проблемы цивилизованно, в соответствии с действующим законодательством.

Виталий Белов/ автор статьи
Меня зову Виталий Белов и я автор этого сайта, мне 40 лет и я профессионально занимаюсь бизнесом более 15 лет. На моем счету много направлений, в которых я смог попробовать себя. В самом начале пути я открыл свое ИП по ремонту компьютерной техники, а после и свой магазин по продаже ноутбуков, ПК и комплектующих, сейчас это инвестиции в стартапы. Запустил сайт и делюсь опытом с читателями, если вам было полезно или есть опыт, жду ваших комментариев! Желаю вам прибыльного бизнеса!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все о бизнесе и сервисах для предпринимателей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: