Страхование гражданской ответственности – что нужно знать о процедуре

Гражданская ответственность (ГО) — это ответственность гражданина либо юридического лица за нарушения требований закона в отношении чужого имущества. Страхование ГО — это результат административного правонарушения или уголовного преступления. Конечно, оно не защитит от административной и уголовной ответственности (например, в случае совершения ДТП страховая компания возместит убытки пострадавшего водителя, но все равно за него придется отвечать).

Главные задачи гражданской ответственности: профилактическая, защитная, компенсационная и восстановительная.

Общие сведения

По сути, любой человек может попасть в нестандартную ситуацию, в результате которой возможно причинение ущерба чужому здоровью либо собственности. В этих случаях возникает необходимость возмещения убытков пострадавшим из своего кармана. Однако есть и другой вариант – при страховании своей гражданской ответственности, возмещением ущерба будет заниматься страховая компания.

Страхование ГО защищает от непредвиденных расходов и актуально для любой категории граждан: владельцев автотранспорта, хозяев жилых помещений (особенно если это многоквартирные дома, где всегда присутствует риск протечки),

предпринимателей и позволяет компенсировать следующие виды убытков:

— нанесенный вред имуществу – расходы на восстановление и ремонт,

— личный ущерб – расходы на уход, лечение и восстановление здоровья,

— ущерб, являющийся результатом производственной либо промышленной деятельности,

— моральный ущерб.

Страхование ГО бывает, как добровольным, так и обязательным:

  1. в соответствии с законом, государство принуждает граждан и юридических лиц к оформлению страховых полисов на случай непредвиденных ситуаций— добровольное — договор оформляется по желанию гражданина,
  2. — обязательное — в соответствии с законом, государство принуждает граждан и юридических лиц к оформлению страховых полисов на случай непредвиденных ситуаций (автострахование, страхование опасных объектов промышленности, страхование туристов, следующих в страны Шенгенского соглашения).

Подробности

Поговорим подробнее о видах страхования:

— Автострахование (ОСАГО) – в случае ДТП, на основании договора ОСАГО страховая компания выплачивает компенсацию водителю, пострадавшему по вине другого. Надо отметить, что законодательно предусмотрен определенный лимит страховой суммы (400 тысяч рублей за материальный ущерб и 600 тысяч рублей за вред, причиненный здоровью). В случае, если гражданин изъявит желание оформить добровольную страховку ГО, то этот документ дает возможность возмещения ущерба сверх установленного законом предела.

— Страхование перевозчика — страхователи в этом случае юридические лица (транспортные компании), отвечающие за безопасность пассажиров и грузов. Рамки ответственности перевозчика определяются едиными международными нормативами и, прежде всего относятся к авиаперевозчикам и судовладельцам, транспортные компании и железнодорожники также имеют свои обязанности.

Страховыми считаются случаи:

  • нанесение вреда здоровью пассажиров,
  • порча багажа,
  • утеря или повреждение груза,
  • нарушение сроков доставки пассажиров либо груза по вине перевозчика,
  • причинение вреда в результате ДТП с участием перевозчика третьим лицам.

В случае, если ситуация произошла в результате нарушения правил перевозки, страховщик освобождается от выполнения обязательств по соответствующим страховым выплатам.

— Страхование экологических рисков — этим видом страхования занимаются страховые компании международного уровня, их деятельность регламентируется действующими законодательствами, в рамках того или иного государства. В нашей стране насчитывается около 300 тысяч опасных предприятий (электростанции, танкеры, предприятия, производящие взрывчатые и токсичные вещества, химические заводы и нефтеперерабатывающие предприятия), все они обязаны иметь страховку ГО.

Автострахование (ОСАГО)— Страхование ответственности продавцов и производителей товаров — в данном случае страхователями выступают производители товаров (посредники, продавцы) для того, чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов, в следствии производства и сбыта бракованной продукции и причинения возможного ущерба гражданам, употребившим определенный товар. В этом случае компанией заключается страховой договор на время действия гарантийного срока поступившего в продажу товара.

— Страхование профессиональной ответственности — вид страхования, который связан с возможным предъявлением жалобы к лицам, оказывающим профессиональные услуги. Это касается физических лиц, практикующих частную профессиональную деятельность (брокеры, врачи, адвокаты, оценщики). Объектом страхования в данном случае, является действия профессионалов, в следствии которых может возникнуть ситуация, приводящая к ущербу.

— Страхование гражданской ответственности застройщика — в нашей стране это страхование является обязательным. С 2014 года действует закон, в соответствии с которым, только застройщики, имеющие страховой полис, имеют право брать деньги с вкладчиков и дольщиков на начальном этапе строительства. Эта страховка защищает граждан в случае банкротства строительной фирмы.

— Страхование за неисполнение обязательств — это малораспространенный вид добровольного страхования для защиты заемщиков, которые не могут вернуть в нужный срок кредит в полном объеме.

— Другие виды страхования ГО — к ним относится страхование ответственности: владельцев животных, охотников, владельцев емкостей горючего и т.д.

Право на предоставление услуг страхования имеют компании с лицензиями, полученными в государственных органах. В случаях имеющихся нарушений в порядке страхования и обязательств перед страхователями, государственные структуры имеют право лишить компанию лицензии.

Проведение процедуры страхования состоит из нескольких этапов:

— выбор компании — к нему нужно подходить ответственно, при этом необходимо учитывать репутацию страховой компании, набор страховых услуг, финансовую политику, объем клиентской базы, отзывы клиентов;

— выбор предмета страхования — стоимость полиса напрямую зависит от числа страховых рисков, чем их больше — тем дороже договор. Что касается обязательного страхования, то они устанавливаются исходя из тарифов федерального уровня;

— подготовка пакета документов — перечень, как правило, отличается в зависимости от вида страхования ГО, в любом случае в него входят документы: удостоверяющие личность (паспорт), подтверждающие право владения недвижимостью, транспортным средством либо другим видом имущества, технические документы на любой вид собственности или транспорта.

— оплата полиса — как правило осуществляется разными способами: наличными, банковскими переводами, посредством электронных платежных систем.

— заключение договора — любой документ, прежде чем подписать, необходимо внимательно прочитать и изучить, включая примечания, приложения (чаще всего особо важная информация напечатана мелким шрифтом).

Договор страхования составляется исключительно в письменной форме, все соглашения, заключенные устно не считаются действительными. Как правило, он заключается на один год, если не предусмотрен другой период времени. Каждый договор предусматривает максимальные пределы возмещения для всех эпизодов, произошедших в период действия договора. Размер возмещения устанавливается по соглашению сторон. Суммы страховых возмещений рассчитываются индивидуально и зависят от направления работы компании, оборота, застрахованного вида деятельности, срока страхования и пр.

Итоги

В заключении стоит отметить, что, прежде чем заключить договор гражданской ответственности необходимо грамотно подойти к выбору страховой компании, а также внимательно изучить условия, прописанные в договоре – именно это защитит вас при возникновении непредвиденных ситуаций.

Виталий Белов/ автор статьи
Меня зову Виталий Белов и я автор этого сайта, мне 40 лет и я профессионально занимаюсь бизнесом более 15 лет. На моем счету много направлений, в которых я смог попробовать себя. В самом начале пути я открыл свое ИП по ремонту компьютерной техники, а после и свой магазин по продаже ноутбуков, ПК и комплектующих, сейчас это инвестиции в стартапы. Запустил сайт и делюсь опытом с читателями, если вам было полезно или есть опыт, жду ваших комментариев! Желаю вам прибыльного бизнеса!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все о бизнесе и сервисах для предпринимателей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: