Что подразумевается под понятием факторинг

Для стабильного ведения собственного бизнеса, организации часто прибегают к привлечению дополнительных денег в рамках кредитования, которое не нуждается в каком-либо залоге.

В настоящее время фирмам более выгоднее делать такое привлечение по условиям факторинга. Факторинг простыми словами — кредит для компании без залога.

Если говорить более доступным языком, то под факторингом подразумевается обычный кредит, который выдается компании без какого-либо залога. Клиенты получают отсрочку платежа на какой-то продукт или услугу.

В основном такой кредит организации получают от банков. Благодаря факторингу большинство компаний работают без какого – либо перебоя в производстве и экономике.

Понятие факторинг

Кредит помогает компенсировать траты на сырье за готовую продукцию, плюс проведение работ любого плана не внося предоплату. К тому же факторинг помогает небольшим организациям сделать проще свой бухгалтерский учет, и по возможности заняться расширением производства, при этом не влезая в долги и долгосрочные кредиты.

Рассмотрим факторинг при помощи участников данного процесса

В факторинговой сделке принимают участие три стороны. Если рассматривать по отдельности кредитора, дебитора и фактора, их роли и выгоду, которую получает каждый при участии в самом процессе факторинга,

то получается следующее:

  • Кредитор – играет роль лицаКредитор – играет роль лица, которое предоставляет готовый продукт или услугу. Его выгода заключается в том, что появляется возможность без каких-либо перебоев вести бизнес, вкладываться в покупку нового продукта и активов, которые предоставляет фактор.
  • Дебитор – его роль – это покупатель. Выгода во временной отсрочке оплаты за товары или услуги, которые ему были предоставлен.
  • Фактор – его роль такова, что именно он выдает кредит без залогов, в основном такой организацией является банк. Его выгода в комиссии, которую банк получает от самой сделки.

Что лучше выбрать, факторинг или кредит?

Однозначно сказать, что из этих двух сделок будет лучше, а что хуже определить невозможно, но можно сделать выводы самостоятельно,

посмотрев на их главные различия:

  • Дебитор выплачивает денежные средства, за которые погашается долг при факторинге, тот, кто взял кредит, тот его и возвращает.
  • Для кредита требуется залог, в то время как факторинг не нуждается в обеспечении.
  • В кредите сумма кредита устанавливается заранее, в факторинге наоборот, для займа нет жестких рамок, ограничивающих размер средств.
  • Финансирование, которое происходит по сделке факторинга чаще всего не имеет срока годности, не смотря на это, если долг в банке закрыт, это не значит, что банк готов к дальнейшему сотрудничеству.

Этапы факторинга

Справка: Банки работают не со всеми дебиторскими долгами. Они для начала ведут проверку финансового состояния должника. Данные о должнике банк уточняет у покупателя и проверяет полученную информацию.

В том случае, если банк устраивает итог проверки, то он принимает на себя долг, полностью либо частично. В договоре указываются условия, на которых будет происходить финансирование, процесс в котором передаются права на долг, плюс комиссия банку за факторинг.

Контроль факторинговой сделки

Сотрудники банка продолжают вести анализ исполнения условий договора каждой стороны, и повторно оценивают. Периодически производится проверка активов организации на то, соответствую они требованиям, указанным в договоре факторинга или нет.

Случаи, в которых нужен факторинг

Необходимость факторинга может возникнуть при различных обстоятельствах, не исключены и непредвиденные ситуации.

Частые случаи, из-за которых компании нуждаются в факторинге: обозначаются они таким образом:

  1. Дебитор – его роль – это покупатель
  2. срочное увеличение оборотного капитала компании.
    Прибегать к факторингу в данном случае гораздо экономичнее, чем использовать краткосрочный кредит. Больше всего это необходимо небольшим фирмам, для которых в нашей стране особо не предусмотрены доступные займы на выгодных условиях.
  3. Чтобы привлечь клиента, бывает нужно предоставить ему те условия оплаты, которые получателю покажутся наиболее выгодными.
  4. Для того, чтобы работать с новыми клиентами, у которых нет возможности на стабильную оплату.
  5. В случае поставок от маленьких фирм большим корпорациям, из-за того, что гиганты привыкли работать по определенным схемам, условия оплаты в которых нет возможности изменить.

Случаи, в которых банки не предоставляют факторинг:

  1. У организации много клиентов, у которых имеются задолженности.
  2. Компаниям, которые изготавливают специализированный продукт.
  3. Компаниям, которые выставляют счет на оплату лишь после того, как указанные работы будут выполнены.
  4. Организациям, которые сотрудничают с субподрядчиками.
  5. Поставщикам, работа которых происходит на условиях обслуживания после продажи.

Виталий Белов/ автор статьи
Меня зову Виталий Белов и я автор этого сайта, мне 40 лет и я профессионально занимаюсь бизнесом более 15 лет. На моем счету много направлений, в которых я смог попробовать себя. В самом начале пути я открыл свое ИП по ремонту компьютерной техники, а после и свой магазин по продаже ноутбуков, ПК и комплектующих, сейчас это инвестиции в стартапы. Запустил сайт и делюсь опытом с читателями, если вам было полезно или есть опыт, жду ваших комментариев! Желаю вам прибыльного бизнеса!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все о бизнесе и сервисах для предпринимателей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: