6 шагов оформления ссуды под залог имущества. Разница ссуды и кредита

Большинство финансовых организаций предлагают такие денежные операции как кредит, ссуда или заём. Каждая из этих процедур имеет нюансы в оформлении. Ссуда может быть выдана без взимания процентов и без залога, также срок ее погашения иногда бессрочный, чего не скажешь о кредитах.

Прежде чем оформлять один из видов финансовой помощи, нужно знать об особенности каждой из них. Ссуда и кредит – в чём разница и как взять за 6 шагов будет описано в этой статье.

Понятие кредита и его разновидности

Кредитование – наиболее понятная операция для большинства российского населения. Кредит – это получение конкретной суммы денег в любом банке с возвратом. Пользование банковскими деньгами облагается процентной ставкой, которая указана в составленном договоре и оглашается при получении необходимой суммы. Каждое из предложений имеет свои преимущества в зависимости от ситуации. Большинство влиятельных банков имеют хорошую репутацию в предоставлении денежных средств на долгое время с малым процентом.

Важно! Если говорить простыми словами, кредит – это некая покупка денежных средств у любого городского банка и возвращаться они должны в указанные строки, в соответствии с установленным графиком. Такой график погашения может выдаваться при покупке в кредит какого-нибудь товара, но в любом случае все денежные операции проводятся через банковское учреждение.

Разновидности кредита:

• Коммерческий кредит – это отношения, которые предполагают выдачу финансов в долг с процентной выплатой. Кредитором может выступать организация, занимающаяся изготовлением товара или предоставлением какой-либо услуги, которая оплачивается в денежном эквиваленте. Документом в таком кредите является вексель, но популярен он больше в Америке и Европе.
• Государственный кредит можно получить в Центробанке, но выдача возможна только юридическим лицам, оказавшимся в положении банкротства. Определённую сумму денег может получить регион с малым финансированием и предоставить полный отчет об ее использовании, в дальнейшем погашая долг с процентом.
• Международными кредитами занимаются МБРР и МВФ. Так как эти кредиты могут передаваться между представителями страны, сложность заключается в возможном отказе признавать долг новым руководителем. В оформлении такого кредитования очень много нюансов, которые должны основательно обсуждаться при заключении договора.
• Гражданский кредит стал известен еще до основания банков, он отличается большой процентной ставкой и индивидуальными условиями, которые не подпадают, ни под какую квалификацию. Человек не выплатив такой кредит, мог быть казнён или лишён имущества.
• Потребительский кредит в России сейчас является наиболее популярным. Многие банки предлагают свои условия, но в большинстве случаев они почти одинаковые. Главными особенностями такого кредитования является установленный процент, график платежей с четко определенными сроками и суммами. Разновидности банковского кредита делятся на краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный и без залоговый. На погашение кредита даётся срок от года и в зависимости от его вида может быть более 3 лет.

Определение ссуды и её классификация

Ранее такое долговое отношение было достаточно распространенным, еще до возникновения денег вещи передавались на длительный срок в пользование. Главным условием возврата было ее соответствующее состояние с учётом старения. Если во время использования одалживающаяся вещь ломалась, ущерб компенсировался возвратом такой же. Таким долговым предметом могли быть транспорт, комната или любой предмет быта.

В большинстве случаев ссуда выдается на конкретный срок, но может быть и бессрочной. Важным условием является возврат ссудного долга к определенному времени единой суммой.  Отличие ссуды состоит в форме ее выдачи, и она редко бывает в виде денежных средств.

Подкреплением ссудных отношений может являться залог, нотариально заверенная гарантия, страховка или поручительство. Конкретную денежную сумму можно взять с целью покупки транспорта, недвижимости или другого товара. Если такое долговое обязательство оформляется между организациями, финансирование может идти на увеличение денежного оборота или какие-либо коммерческие цели. Такая услуга может избавить от банкротства.

• Имущественная суда рассматривается в виде получения любой собственности, которая возвращается по окончанию срока пользования. Сбербанк такую ссуду выдаёт частным предпринимателям для владения помещением и открытием в нём ресторана, кафе или другого собственного дела. В составленном договоре строго прописан срок использования конкретной вещи и возвращается она на таком же виде. Отличие такое ссуды от кредита состоит в отсутствии необходимости выплачивать проценты. Каждый банк в таком случае может ставить свои условия использования и выбрать деятельность, которую должен вести предприниматель.
• Банковская ссуда не всегда легко отличается от займа или кредита в особенности, если это касается денег. В такой разновидности ссудных отношений не всегда указывается процентная ставка, и выдаются средства для улучшения финансового состояния компании и спасения от банкротства.

Важно! При досрочном погашении такого долга для заемщика могут устанавливаться штрафы. Такая особенность объясняется тем, что ссудодатель зарабатывает на протяжении всего срока использования денежных средств и здесь важны именно временные рамки возврата. Продление такого одалживания также часто усложняется, тем более, если не сложилось дружественных отношений.

• Потребительская ссуда значительно отличается от кредита и деньги здесь могут быть выданы на любые нужды без необходимости предоставления отчета то о них. В обязанности клиента входит возвращение займа, где учтен процент, пеня и возможные штрафы.

Чем отличается ссуда от кредита

Главное отличие состоит в безвозмездности использования. Здесь нет ограничений, и ссудные отношения могут сложиться не только между банком и потребителем, но и между юридическими и физическими лицами. В редких случаях ссуда может быть подтверждена устной договоренностью. При оформлении кредита, к примеру, на жилье, необходимо погашать задолженность, не возвращая при этом имущество.

Судные отношения подразумевают оформление договора с прописыванием условий использования вещи и возможности досрочного его расторжения. Также здесь необходимо обсудить состояние одалживаемой вещи до и после момента использования. Если такой пункт остался не затронутым, в конце договора могут возникнуть проблемы, которые приведут к большим финансовым затратам. В договоре обязательно прописывается стоимость той вещи, которая отдаётся в пользование, чтобы в случае порчи не было затребована большая сумма.

Важно! Разница между ссудой и кредитом состоит в способе решения существующей проблемы. Выданные денежные кредиты в случае непогашения могут взиматься через суд. В случае со ссудой человек, который дает в долг деньги или вещь является её собственником, и невыполненные условия не всегда принимаются судом и чаще достаточно вмешательства правоохранительных органов для урегулирования проблемы.

Что более выгодно

На этот вопрос нельзя ответить абсолютно точно и решение здесь принимается в зависимости от вида необходимого займа. При надобности конкретной суммы денег ссудодатель может отказаться ее дать. В банке же дают только финансовый кредит, и он может быть потрачен на покупку нужного товара. По ссуде есть возможность взять имущество, не оплачивая его стоимость, и оно предоставляется сразу после подписания договора со всеми необходимыми условиями.

Если выдаётся денежная ссуда, в договоре обязательно указывается сумма премии, которую получает дающий в конце. Выбирая, что выгоднее ссуда или кредит нужно сравнить премию и платежи в каждом из видов займа и после этого принимать окончательное решение.

Важно! К примеру, если заемщику необходим спецтранспорт, который есть у ссудодателя, его можно взять на нужное время, а после возврата оплатить премию. В таком случае выгоднее брать ссуду и не тратить кредитную сумму на покупку. При кредите обязательно устанавливается процент за пользование деньгами, а при ссуде можно договориться о бартерных отношениях.

6 шагов получения ссуды под залог

Чтобы повысить процент успешности получения ссуды у финансовой компании или в банке, можно в качестве гарантии предложить в залог недвижимость. Залог всегда считается выгодным условием, в особенности для кредитного учреждения. В случае если клиент не выполняет свои обязательства, кредитор может отсудить залог и погасить долг после его реализации.

     1. Выбор банка и подача заявки

Лучше всего свой выбор останавливать на надежных банках, а не на организациях с сомнительной репутацией. Длительное оформление договора окупается гарантией безопасности сделки при условии погашения долга своевременно.

Выбирая кредитора среди множества банков нужно не спешить и потратить время на сравнение, изучение всех условий выдачи кредита, в первую очередь нужно обратить внимание на:

• рейтинг, установленный независимыми агентствами;
• общий срок работы выбранной компании;
• наличие филиала в ближайшем районе или хотя бы в городе;
• финансовая успешность компании;
• отзывы нынешних и прошлых клиентов.

     2. Оценка залоговой недвижимости

Оценку собственности, которая отдается под залог, проводит аккредитованная компания, это гарантирует объективность результатов. В ином случае оценкой занимается банк, а они очень заинтересованы в снижении стоимости. Оценочный бланк действителен на протяжении полугода с момента его составления.

     3. Сбор необходимых документов

Для всех учреждений, дающих ссуду или кредит, список необходимых документов стандартный: гражданский паспорт, трудовая книжка или договор, форма 2-НДФЛ.

Для оформления залога необходимо предоставить:

• выписку из ЕГРН, которая является заменой свидетельства о праве собственности, начиная с 2017 года;
• документы о праве собственности, в которых указаны основания получения недвижимости;
• кадастровый и технический паспорт;
• акт об отсутствии обременений и арестов;
• оценку недвижимости.

     4. Заключение договора

Это очень важный этап в процессе, потому что банки не всегда подробно объясняют суть всех его пунктов. Для банковских сотрудников наиболее выгодно подпись соглашения без подробного изучения, особенно это касается недобросовестных организаций, которые имеют прибыль благодаря неграмотности пользователя в финансовом плане.

Договор нужно вычитывать и в идеале, чтобы это сделал опытный юрист, который может заметить любые недочеты. Неблагоприятные пункты договора можно просить формулировать иначе или вовсе исключить из списка.

Читая договор нужно обращать внимание на:

• итоговую процентную ставку;
• сумму комиссионных и других сборов;
• обязанности обеих сторон;
• условия о досрочном погашении;
• примечание.

Важно! Договор о залоговом имуществе составляется отдельно, изучать его тоже лучше с юристом. Здесь нужно обратить внимание на свои права на имущество после оформления. В некоторых договорах прописывается пункт о запрете оформления аренды на недвижимость.

    5. Получение ссуды

Денежные средства могут быть выданы наличными или переведены на карту. В любом случае необходимо документально подтверждать их передачу и после получения обязательно пересчитывать.

     6. Погашение задолженности

При заимствовании средств всегда составляется график выплат, которому нужно следовать чётко без изменения сумм, чтобы не появлялись штрафы. Если погашать ссуду электронными переводами нужно учитывать комиссию и лучше выбирать вариант с наименьшей её суммой.

Кредитная история

Наличие хорошей кредитной истории увеличивает шансы взять кредит или ссуду. Испортить её достаточно просто, а вот исправить ситуацию практически не представляется возможности.

Чтобы такого не случилось нужно учитывать несколько факторов:

• В первую очередь важно оценить свои возможности до того как взята ссуда. Для этого можно завести таблицу по учету бюджета и брать кредит можно в том случае если на его погашение каждый месяц будет уходить не больше 30% от общего дохода.

Важно не пропускать платежи, а для этого лучше подключить интернет-банкинг, он будет сообщать о приближающейся дате, а также необходимой сумме для погашения. Плохая кредитная история формируется из-за просрочек. При случайном пропуске важно погасить долг в течение недели, после этого данные поступают в БКИ.

• Не нужно брать кредит, чтобы погасить другой, этот вариант может привести к еще большему долгу и ухудшению финансовой ситуации. В этом случае лучше рефинансировать кредиты.
• Следует отказаться от поручительства, потому что с поручителя спрашивают столько же, сколько и с заемщика. Если партнёр пропускает платежи, у поручителя также портится кредитная история и возможность взять кредит закрывается на ближайшие 2 года.

При решении взять любой из кредитов или ссуду нужно внимательно изучать все документы и предоставленные условия. Брать в долг деньги под проценты нужно только когда отсутствует более выгодное решение ситуации. О том, как взять ссуду под залог недвижимости уже известно и даже если речь идёт о сотрудничестве с родственниками или друзьями, лучше составлять письменный договор с описанием всех условий возврата.