Приобретая страховой полис КАСКО перед автовладельцами встает выбор между суммой страховки: агрегатной или неагрегатной.
На первый взгляд, больших различий между ними нет, однако при наступлении страхового случая (происшествия) этот факт может существенно повлиять на положенную сумму компенсации.
Как правило, сумма страхования устанавливается исходя их договоренности сторон, однако она не может быть больше стоимости транспортного средства на момент приобретения страхового полиса.
Содержание статьи:
Общие сведения
Фактическую стоимость машины и дополнительного оборудования страховая компания определяет на основании перечня документов:
— договор купли-продажи, справки-счет,
— справка от официального дилера с указанием цены нового аналогичного автомобиля,
— заключение экспертов,
— СМИ, публикующие рыночную стоимость машины на период приобретения полиса КАСКО.
Для того, чтобы рассчитать действительную стоимость дополнительного оборудования владелец может сделать независимую экспертизу.
Калькуляторы расчета сумм помогут определить стоимость страхового полиса КАСКО (и при агрегатной, и при неагрегатной сумме страховки) по любому региону России. Однако, для начала попробуем разобраться какое КАСКО (агрегатное либо неагрегатное) будет выгоднее.
Подробности
Агрегатное КАСКО — страховка с уменьшением
Приобретая полис КАСКО, собственник транспортного средства устанавливает лимит, на который он страхует свою машину. При каждом случае ДТП сумма лимита будет меняться в сторону уменьшения на ту сумму, которую уже возместила страховая компания. В случае, если лимит будет исчерпан, то по факту, полис утратит свою силу и владельцу придется делать ремонт автомобиля за счет своих средств. К примеру, автовладелец застраховал свой автомобиль на сумму 400 000 рублей.
Эта сумма будет выплачена в случае:
— угона,
— ДТП, в следствие которого, машина не подлежит восстановлению.
Предположим, повреждения автомобиля в результате ДТП составляют 60 000 рублей. Страховая компания возмещает компенсацию, при этом из стоимости соглашения вычитается данная сумма, и по итогу остаток составит 340 000 рублей.
В случае полной гибели автомобиля страховая компания возместит именно эту сумму. Если размер урона превышает оставшуюся сумму страховки, собственник получит от страховой компании последнюю денежную выплату, а оставшийся размер убытка будет оплачивать своими средствами.
Плюсом этого вида страхования считается факт, что стоимость полиса ниже стандартного на 20 %. Постоянное снижение суммы полиса является большим недостатком агрегатного страхования для автовладельца.
Данный вариант страхования предпочтительнее для водителей:
— имеющих большой опыт вождения,
— с неагрессивным стилем вождения,
— редко попадающим в аварийные ситуации,
— исключающим поездки на автомобиле в сложных погодных условиях,
— использующим гараж в качестве ночной парковки.
Неагрегатное КАСКО — страховая сумма, которая не уменьшается
…и соответствует полной стоимости транспортного средства. Данный вид страховки весьма выгоден по сравнению с предыдущим. Этот вариант рекомендуется применять собственникам машин торговых марок, наиболее востребованных для угонщиков, а также для автолюбителей с минимальным стажем вождения.
Плюсы этого варианта:
— страховая сумма не изменяется в сторону уменьшения,
— размеры выплат по страховому полису не ограничены,
— за период действия страховки сумма выплат может превышать сумму страхования.
Существенным недостатком данного варианта является большая стоимость. К примеру, итоговая страховая сумма – 1 200 000 рублей.
За период действия страховки машина участвовала в ДТП 3 раза, полученные повреждения оценены на суммы:
— 120 000 рублей,
— 80 000 рублей,
— 95 000 рублей.
Общий итог: 295 000 рублей.
Итоги
В конечном итоге, автомобиль был угнан. Владелец доказал свою непричастность к угону и страховой компании пришлось выплатить страховку в полном объеме. Все ранее выплаченные суммы не снижают размер страховой суммы в данном виде полиса КАСКО. Надо отметить. Что не все страховые компании работают с агрегатными суммами выплат (к примеру, компания Ингосстрах применяет исключительно неагрегатную страховую сумму при оформлении КАСКО).
Эти два варианта соглашения дают возможность каждому автолюбителю выбрать какой способ защиты своего транспортного средства ему больше подходит. Выбирая, стоит тщательно взвесить и оценить свой опыт вождения и финансовое положение.
